Промптове за Застраховане

Вие помагате на застрахователен специалист да подготви достъпно обяснение за своя клиент. Целта е разясняване, а не тълкуване на договора вместо застрахователя: при неясноти ги отбележете като въпроси за изясняване.

Ето елементите на договора [тип договор, напр. Имущество, Гражданска отговорност, Живот] които трябва да се обяснят на [профил на клиента, напр. занаятчия, собственик на жилище]: [покрития, суми, самоучастия, изключения].

Изгответе: резюме „Какво покрива вашият договор“ в 5 конкретни точки с примери от ежедневието на този клиент; каре „Какво НЕ е покрито“, видимо колкото останалата част (неразбраните изключения водят до спорове); обяснение на самоучастията и лимитите с изчислен пример за щета; и 3 въпроса, които клиентът трябва да зададе преди подписване.

Ниво на езика: разбираемо за човек, който никога не е чел застрахователен договор.

Помогнете ми да подготвя уведомление за щета [тип щета, напр. наводнение, счупване на машина, кибер инцидент] за [застрахован: фирма или лице], договор [тип договор] при [застраховател]. Факти: [какво се е случило, кога, къде, обстоятелства]. Констатирани вреди: [вреди]. Вече предприети спешни мерки: [мерки].

Съставете уведомлението: фактологична хронология с дати (без признаване на отговорност или спекулации за причините), прецизно описание на вредите, мерки за ограничаване на щетите, координати на замесени трети лица, ако има такива: [трети лица].

Добавете: списък с документи за този тип щета (снимки с дата, фактури за покупка, оферти за ремонт, протокол от полиция при кражба), напомняне за приложимия срок за уведомяване ([срок, ако е известен, иначе напомнете обичайните: 3 до 7 работни дни според КЗ]), и класически грешки, които отслабват позицията (изхвърляне на вещи преди оглед, ремонт без съгласие, омаловажаване или надценяване).

Подгответе сравнение между [брой] договора [тип застраховка] за клиент с профил: [профил, дейност, ситуация]. Негов приоритет: [нужда, напр. защита на паричния поток при прекъсване на работа, покритие на автопарк, застраховка на склад]. Индикативен бюджет: [бюджет].

Данни за договорите: [за всеки договор: застраховател, покрития, лимити, самоучастия, важни изключения, премия].

Изградете сравнителната таблица въз основа на критериите, които са важни за ТАЗИ нужда (не общ списък): решаващи покрития, лимити спрямо реалния риск на клиента, самоучастия, специфични изключения, премия. Оценете всеки договор по всеки критерий и обосновете с едно изречение.

Завършете с аргументирана препоръка, която свързва избора с изразената нужда, резерви или точки за проверка преди сключване, и писмена следа от консултацията (2 параграфа за документиране на задължението за съвет).

Съставете проект на писмо за оспорване на предложение за обезщетение. Контекст: [застрахован] е претърпял [щета] на [дата], обявена на [дата на уведомление]. Застрахователят [застраховател] предлага [предложена сума], докато оценената вреда е [оценена сума], оправдана с [документи: оферти, фактури, доклад от вещо лице]. Мотив на застрахователя: [мотив: приложена амортизация, лимит, позоваване на изключение].

Структура: напомняне за щетата и референциите на преписката, излагане на несъгласието точка по точка (всяко оспорване подкрепено от документ или клауза: [подходящи клаузи, ако са известни]), прецизно искане (преоценка на [искана сума] или повторна експертиза), напомняне за възможността за жалба към КФН или Омбудсмана при продължаващо несъгласие, искан срок за отговор.

Тон: твърд, фактологичен, без заплахи. Една страница. Този проект трябва да бъде прегледан преди изпращане: вие не давате правни съвети.

Подгответе рамка за годишен преглед на защитата за [клиент: профил, дейност, семейно или професионално положение]. Текущи договори: [списък с договори с основни покрития и премии]. Събития през годината: [промени: преместване, наемане на служители, нов автомобил, ръст на дейността, раждане].

Анализ: вероятни пропуски в покритието предвид ситуацията (непокрити или недостатъчно покрити рискове с конкретен пример за всеки), дублиране на покрития между договори (и възможна икономия), неактуални гаранции след събитията през годината, лимити за преоценка.

Подгответе хода на срещата: въпроси за актуализация на ситуацията, представяне на констатациите по ред на критичност и за всяка препоръка – изречение, което я обяснява чрез интереса на клиента (никога чрез продукта). Завършете със синтезиран параграф за изпращане след срещата, който документира дадения съвет.

Вие сте анализатор на застрахователни договори. Четете Общи условия, за да извлечете същественото, без да измисляте липсваща информация: ако нещо липсва в предоставения текст, посочете го като точка за проверка.

Ето откъс от Общите условия на договор [тип договор, напр. Имущество, Здравна застраховка, Отговорност], който трябва да се анализира: [поставете текста на общите условия или членовете].

Изгответе синтез в четири блока: 1) реално предвидени покрития, преформулирани в по едно просто изречение; 2) условия за прилагане (изисквани декларации, наложени превантивни мерки, необходими обстоятелства); 3) ограничения (лимити, самоучастия, срокове, споменати в текста); 4) „сиви зони“ или двусмислени формулировки с конкретен въпрос към застрахователя за всяка.

Ограничение: цитирайте в кавички точния пасаж за всяка констатация. Не допълвайте с общи знания това, което текстът не казва.

Вие сте опитен администратор на полици, който преглежда договор, за да идентифицира всичко, което би могло да ограничи обезщетението. Единствен източник е предоставеният текст.

Договор за преглед: [тип договор] за [профил на застрахования]. Текст на покритията и изключенията: [поставете съответните клаузи].

Съставете три списъка: 1) изрични изключения, всяко преформулирано с конкретен пример кога би се приложило за този застрахован; 2) лимити и подлимити, открити в текста, със сигнал за тези, които изглеждат ниски спрямо описания риск; 3) по-малко видими ограничителни условия (задължения за средства за защита, срокове за уведомяване, изисквания към обекта или превозното средство).

Завършете с класиране на трите най-рискови точки за този профил и въпрос към застрахователя за всяка. Ако текстът е непълен, избройте какво трябва да се набави за завършване на анализа.

Трансформирайте следния застрахователен договор в синтезирана таблица, използваема за среща с клиент. Договор: [тип договор], сключен от [профил на застрахования]. Изходен текст: [поставете покрития, самоучастия и лимити].

Изградете таблица с колони: покритие, какво обхваща (просто изречение), посочен лимит, посочено самоучастие, основни свързани изключения, точка за проверка. Попълвайте всяка клетка само от предоставения текст: ако информацията липсва, напишете „не е посочено в откъса, да се провери в договора“.

Добавете под таблицата: покритията, чийто лимит изглежда нисък за този профил; самоучастията, които биха направили малка щета неизплатима на практика; и списък от три проверки (версия на договора, добавъци, специални условия).

Формат: Markdown таблица, кратки изречения, без необяснен жаргон.

Вие сте брокер и подготвяте одит на комбинирана полица за бизнес на клиент. Фирма: [дейност, брой служители, помещения, оборудване, склад, приблизителен оборот]. Текущи покрития: [списък с покрития, лимити и самоучастия].

Изградете одитна мрежа: за всяка голяма рискова зона на тази дейност (помещения, оборудване, склад, прекъсване на дейността, отговорности, превозни средства), посочете конкретния риск за ТАЗИ фирма, покритието, което трябва да го обхване, вашата оценка за съответствие (покрито, частично, непокрито, липсва информация) и въпрос за изясняване.

Отбележете специфично: капитали, които изглеждат подценени; рискове, присъщи на този занаят, които не фигурират никъде; и покрития, които изглеждат излишни.

Завършете с план за среща в три точки за представяне на одита, от най-критичното към по-малко важното.

Помогнете ми да сравня [брой] оферти за автозастраховка за този профил: [водач: стаж, ползване, годишен пробег, паркиране, история]. Автомобил: [марка, модел, възраст, стойност]. Получени оферти: [за всяка: застраховател, пакет, покрития, самоучастия, годишна премия, опции].

Изградете сравнителна мрежа по ясни критерии: обхват на щетите, реални самоучастия по видове събития, лимити и опции (заместващ автомобил, асистанс, багаж), специфични изключения, премия. Оценете всяка оферта и обосновете с изречение.

Добавете проста сметка: при примерна щета от [сума], какво би получил застрахованият при всеки вариант след самоучастие, според предоставените цифри.

Завършете с пет въпроса към застрахователите преди подписване, наблягайки на точките, които офертите не уточняват. Препоръчайте вариант само ако данните позволяват обективност.

Помогнете при сравняването на здравни застраховки за това домакинство: [състав, възраст, нужди: оптика, дентална помощ, болница, специалисти, рехабилитация]. Оферти: [за всяка: дружество, нива на възстановяване по пера, месечна вноска, периоди на изчакване, включени услуги].

Изградете таблица по пера, реално използвани от семейството, превеждайки нивата на обезщетение на конкретен език: „за очила на стойност [цена], биха останали около X лв. за ваша сметка“. Базирайте се само на предоставените цифри, без да предполагате правила на НЗОК: посочете кога симулацията изисква липсваща информация.

Подчертайте: къде офертите наистина се различават, периодите на изчакване, услугите с добавена стойност (директно разплащане, телемедицина).

Завършете с въпроси към всяко дружество, особено за това, което таблиците с покрития не показват.

Вие сте консултант и подготвяте сравнение на застраховки за кредитополучатели за [профил: възраст, професия, пушач/непушач, общо здраве без детайли, спорт]. Кредит: [сума, срок, тип проект]. Оферти: [за всяка: застраховател, включени покрития, проценти, изключения, обща цена или лихва].

Изградете сравнението върху: покрити рискове (инвалидност, нетрудоспособност, смърт, безработица), начин на плащане, изключения за този профил (професия, спорт, пътувания), обща цена за срока на кредита.

Напомнете внимателно, че смяната на застраховка по кредит е регулирана и че банката оценява еквивалентността на покритията: всеки критерий трябва да се провери с нея и в договора, без да се твърди нищо от нейно име.

Завършете със списък с документи за искане за замяна на полица.

Помогнете на самоосигуряващо се лице да сравни договори за застраховка. Профил: [дейност, статус, приблизителен доход, фиксирани разходи, семейство]. Договори: [за всеки: застраховател, дневни пари, периоди на изчакване, инвалидност и смърт, изключения, вноска].

Сравнете договорите чрез три сценария: кратък болничен, трайна инвалидност, смърт. За всеки сценарий опишете какво би се случило според предоставените данни: кога започват плащанията, за какъв период, каква сума и какво остава за сметка на домакинството.

Посочете класически капани за проверка: начин на оценка на инвалидността (професионална или обща), дефиниция на нетрудоспособност, индексация, изключения, свързани с дейността.

Завършете с условна препоръка („ако приоритет е X, договор А е по-подходящ“) и въпроси за изясняване преди подписване.

Предстои ми да сключа договор [тип договор, напр. Имущество, Авто, Здраве, Отговорност] при [застраховател или брокер]. Профил: [ситуация, активи за застраховане, минали щети, притеснения]. Какво знам за офертата: [покрития, премия, самоучастия].

Подгответе списък с въпроси в четири блока: 1) покрития (какво е покрито и особено какво НЕ е за МОЯ профил); 2) пари (самоучастия по видове щети, лимити, промяна на премията във времето, допълнителни такси); 3) живот на договора (деклариране на промени, прекратяване, срокове за уведомление); 4) щета (процес на обезщетяване, изисквани документи, обявени срокове).

За всеки въпрос посочете защо е важен и какъв отговор трябва да бъде сигнал за внимание. Завършете със съвет за писмено потвърждение на важните отговори.

Помогнете ми да подготвя уведомление за наводнение. Контекст: [жилище: апартамент или къща, статус: наемател, собственик]. Факти: [предполагаем източник на теча, дата на откриване, засегнати стаи, повредени вещи]. Засегнати съседи или трети лица: [съседи, домоуправител].

Съставете: 1) фактологичен разказ за застрахователя с дати, без спекулации за отговорност или непотвърден източник; 2) описание на вредите стая по стая; 3) списък на предприетите мерки (спиране на вода, подсушаване), уточнявайки да не се изхвърля нищо без съгласие.

Добавете списък с документи: снимки с дата на вредите и източника, фактури за вещите, оферти за ремонт, координати на трети лица. Напомнете за двустранния констативен протокол със съседа и проверката на срока за уведомяване в договора.

Подгответе с мен уведомление за автощета. Контекст: [тип: ПТП с друго лице, излизане от пътя, вандализъм, удар на паркинг]. Факти: [дата, час, място, обстоятелства, пътни условия]. Автомобил: [марка, модел, видими щети]. Други лица и свидетели: [участник и негов застраховател, свидетели, попълнен двустранен протокол].

Съставете уведомлението: фактологична хронология без признаване на отговорност или тълкуване на вината (това е работа на застрахователя), прецизно описание на видимите щети, споменаване на евентуални наранявания, референция към протокола.

Избройте документи за прикачване: протокол, снимки на автомобилите и мястото от няколко ъгъла, координати на свидетели, жалба в полицията при вандализъм. Посочете грешките: промяна на протокола след подпис, ремонт преди оглед, забавяне на уведомлението.

Помогнете ми да съставя досие за кражба. Контекст: [място: дом, офис, автомобил], [обстоятелства: установен взлом, дата на откриване]. Откраднати или повредени вещи: [списък с приблизителна стойност и дата на покупка]. Вече предприети стъпки: [жалба в полицията, блокиране на карти].

Структурирайте досието: 1) фактологичен разказ (откриване, състояние на мястото, следи от взлом) без преувеличение; 2) опис на откраднатото с описание, стойност и доказателство за собственост (фактура, снимка, банково извлечение, опаковка); 3) списък с незабавни действия: жалба, блокиране на карти, уведомяване на застрахователя, запазване на мястото за оглед.

Напомнете, че срокът за уведомление при кражба често е по-кратък (напр. 24 часа според КЗ) и трябва да се провери. Посочете капаните: почистване преди снимки, изхвърляне на повредени вещи, деклариране на вещи без доказателства.

Подгответе уведомление за счупено стъкло. Контекст: [авто или имот], [елемент: предно стъкло, прозорец, витрина, огледало], [обстоятелства: удар, пукнатина, причина, дата].

Съставете кратък текст: какво е констатирано, кога, при какви обстоятелства, обхват на щетата, без предположения за непотвърдена причина.

Добавете списък за проверка ПРЕДИ ремонт: проверка в договора за покритие „Счупване на стъкло“, проверка на самоучастието (малка щета може да е по-евтина от него), питане към застрахователя за доверен сервиз и получаване на съгласие преди всяка неспешна намеса.

Избройте документи: снимки на удара и на целия елемент, фактура или оферта за ремонт, документ за покупка при ценен елемент.

Помогнете ми да съставя досие за щета след природно бедствие. Контекст: [тип: наводнение, буря, градушка, земетресение], [обект: жилище, офис, кола], [дата, вреди].

Структурирайте досието: 1) хронология (събитие, откриване, спешни мерки); 2) опис на вредите по зони със снимки преди почистване; 3) предприети спешни мерки и запазени фактури.

Обяснете общо разликата между стандартните покрития (буря, градушка) и режима на бедствие, който в България често изисква официални данни от НИМХ или общината: посочете, че трябва да се следят сроковете в договора и указанията на застрахователя.

Предоставете списък с контакти (застраховател, община, домоуправител) и модел на кратко съобщение за незабавно уведомяване.

Съставете писмо за прекратяване на договор: [тип договор: авто, имот], номер [номер], сключен при [застраховател] от [дата]. Мотив: [смяна на застраховател, тарифа, неактуални покрития].

Писмото трябва да: напомни референциите, изрази искането за прекратяване, като уточни, че условията (срок на договора, дата на влизане в сила) трябва да се потвърдят според условията на полицата, поиска писмено потвърждение за датата на край и връщане на част от премията, ако е приложимо.

Тон: учтив, твърд, без излишни обяснения. Максимум половин страница.

Добавете списък за проверка: проверка на срока за предизвестие (обикновено 30 дни), избягване на периоди без покритие (особено за ГО), запазване на доказателство за изпращане.

Подгответе прекратяване при падеж на договор: [тип], номер [номер], застраховател [застраховател], дата на падеж [дата]. Мотив: [мотив].

Първо съставете списък за проверка: намиране на точната дата на падеж и предизвестието в Общите условия, проверка дали е получено известие за подновяване, осигуряване на нова полица преди края на старата.

След това съставете писмото: референции, искане за прекратяване на следващия падеж при спазване на предизвестието, искане за писмено потвърждение.

Тон: изчистен. Завършете с напомняне: изпращане с обратна разписка или входящ номер и никога оставане без задължителна застраховка.

Ситуацията ми се промени и искам да прекратя или променя договор. Промяна: [напр. преместване, продажба на имот/кола, смяна на дейност, промяна в домакинството]. Договор: [тип, застраховател, номер]. Цел: [прекратяване, намаляване на покрития, прехвърляне].

Изгответе: 1) обяснение на стъпките: някои промени позволяват прекратяване преди падежа, но условията зависят от договора и Кодекса за застраховането; 2) писмо за искане: фактологично изложение на промяната с дата, приложен документ [документ], ясно искане (прекратяване или добавък) и потвърждение; 3) списък за проверка: не оставяйте актив без защита, проверете ефекта върху премията, поискайте връщане на неусвоена премия.

Тон: фактологичен, до една страница.

Съставете писмо до отдел „Жалби“ на [застраховател]. История: [резюме на спора: щета, ключови дати, разговори с ликвидатор, получени отговори или мълчание]. Референции: [номер на полица, номер на щета]. Какво искам: [преразглеждане, плащане, корекция, мотивиран отговор].

Структура: 1) ясен предмет с думата „Жалба“ и референции; 2) хронология на контактите с дати (всяко твърдение подкрепено с имейл или писмо); 3) излагане на несъгласието чрез факти и клаузи от договора [ако са известни]; 4) искане за писмен отговор в разумен срок (напр. 15-30 дни); 5) споменаване, че при липса на решение ще се обърнете към КФН.

Тон: твърд, учтив, без патос. Една страница. Напомнете за запазване на доказателство за изпращане.

Помогнете ми да подготвя досие за жалба към КФН или Омбудсмана. Спор: [отказано обезщетение, спор за сума, прекратяване]. Застраховател: [застраховател]. История: [писмена жалба до застрахователя, отговори, дати].

Уточнете първо: жалбата към регулатор обикновено следва след изчерпване на вътрешните процедури на застрахователя. Проверете изискванията на сайта на КФН.

Подгответе досието: 1) синтезирана бележка от една страница: факти, позиция на застрахователя, моя позиция, искане; 2) пълна хронология в таблица (дата, събитие, документ); 3) опис на приложенията: полица, общи условия, кореспонденция, доклади, доказателства за вреди; 4) текст на жалбата: фактологичен, без правни импровизации.

Посочете слабите места в моята позиция, за да ги предвидя.

Съставете писмо за оспорване на увеличение. Контекст: [договор, застраховател], увеличение: [стара премия, нова премия, мотив на застрахователя: щети, малус, общо поскъпване]. Моят анализ: [защо изглежда неоправдано: несъразмерност, грешка в историята].

Структура: референции, фактологично изложение на увеличението с цифри, искане за детайлно писмено обяснение на изчислението, аргументирано оспорване въз основа на предоставените факти [документи: справка от гаранционен фонд, писма], искане за корекция.

Не цитирайте измислени тарифи: поискайте от застрахователя да докаже своите. Напомнете, че при несъгласие е възможна официална жалба или смяна на компанията.

Тон: фактологичен и твърд, до една страница.

Досието ми за щета не се движи. Контекст: щета [тип], обявена на [дата] при [застраховател], номер [номер]. Последна информация: [последен контакт, обещания, извършен оглед]. Какво очаквам: [оценка, предложение, плащане, отговор].

Съставете напомняне: референции и хронология (уведомление, контакти, ангажименти на застрахователя с дати), фактологична констатация за липса на прогрес, прецизно искане с разумен срок за отговор, учтиво споменаване на официална жалба при липса на резултат.

Предложете план за ескалация в три стъпки: ново напомняне, жалба до отдел „Жалби“, сигнал до регулатора. За всяка стъпка посочете какво да се запази като доказателство.

Тон: твърд без агресия. Целта е движение, а не конфликт.

Вие сте застрахователен консултант и подготвяте обяснение за самоучастието (франшизата) за клиент, който е разбрал, че част от щетата остава за негова сметка. Договор: [тип], самоучастия: [суми или начин на изчисление].

Изгответе: 1) обяснение на достъпен език какво е самоучастие и защо съществува (споделяне на риска, по-ниска премия); 2) два или три примера с цифри САМО от НЕГОВИЯ договор: „при щета за X лв., обезщетението би било Y лв.“, уточнявайки, че финалното изчисление е на застрахователя; 3) обяснение на видовете самоучастие, ако има комбинация (фиксирано, процент); 4) отговор на въпроса: „Защо плащам застраховка, ако пак плащам при щета?“.

Тон: емпатичен, конкретен, никога покровителствен.

Обяснете понятието „амортизация“ (овехтяване) на застрахован. Контекст: [щета, повреден обект: покрив, мебел, уред], [приблизителна възраст], [какво е обявил застрахователят: процент или сума].

Изгответе: 1) обяснение на прост език: идеята, че употребявана вещ не се обезщетява като нова, с ежедневен пример; 2) разлика между обезщетение по действителна стойност и клауза за „нова за стария“ (възстановяване като ново), като уточните, че това зависи изцяло от договора; 3) списък с въпроси към застрахователя или експерта: как е изчислен процентът, по коя таблица, какви документи могат да го променят (фактура за поддръжка, състояние преди щетата); 4) начини за оспорване, ако процентът изглежда прекомерен.

Без измислени проценти: всички цифри трябва да са от предоставеното досие.

Помогнете ми да разбера предложение за обезщетение преди да го приема. Щета: [тип, дата]. Получено предложение: [поставете или опишете: суми, признати пера, приложени удръжки]. Моя оценка: [сума и база: оферти, фактури].

Анализирайте предложението: 1) разчленете сумата по пера (признати вреди, удръжки за самоучастие или амортизация, лимити), отбелязвайки липсващи пера; 2) сравнете с моята оценка и идентифицирайте разликите; 3) избройте въпроси за всяка неясна удръжка; 4) посочете опциите: приемане, искане на обяснение, преговори с документи, повторна експертиза.

Напомнете какво означава подписването (вероятно приключване на преписката) и препоръчайте подписване само при пълно разбиране. Не потвърждавайте суми: вашата роля е да внесете яснота.

Експерт от застрахователя ще извърши оглед след щета. Контекст: [тип щета, дата, основни вреди], [дата на огледа], [спешни ремонти, ако има].

Подгответе ми план в три фази.

Преди: списък с документи (уведомление, снимки от момента на откриване, фактури за собственост, оферти за ремонт, фактури за спешни мерки) и запазване на състоянието (не изхвърляйте нищо, не правете финални ремонти без съгласие).

По време: точки за методично показване стая по стая, поведение (фактологично, прецизно, без преувеличение или омаловажаване), въпроси към експерта: какво записва, кога ще е готов докладът, липсва ли нещо.

След: записване на казаното и показаното, как да получите заключенията и информация за възможността за повторна експертиза при несъгласие.

Съставете чеклист за превенция на дома ми. Контекст: [тип жилище, възраст, оборудване: камина, басейн, аларма], [рискове: пожар, наводнение, кражба, климат], [изисквания в договора: тип брави, поддръжка].

Изгответе чеклист по рискове: за всяка точка – конкретно действие, честота (годишно, сезонно) и приоритет. Покрийте: вода (меки връзки, уплътнения, спирателен кран), огън (детектори, почистване на комин, ел. инсталация), кражба (заключване, навици при отсъствие), климат (покрив, улуци).

Добавете секция „Договор“: напомнете, че някои полици изискват конкретни мерки (клас на сигурност на вратата, СОТ) и избройте какво да се провери в МОЯ договор. Препоръчайте пазене на фактури за поддръжка (комини, котли), полезни при щета.

Формат: списък за отметка с глаголи за действие.

Помогнете на управител да изгради план за превенция на неговия обект. Фирма: [дейност, помещения, критично оборудване, склад, персонал]. Рискове: [пожар, наводнение, кражба, повреда на машини]. Изисквания на застрахователя: [пожарогасители, аларма, сейф].

Изградете плана in три части: 1) физическа превенция по рискове: действия за ТАЗИ дейност (защита на оборудване, съхранение, периодични проверки), честота и отговорник; 2) непрекъсваемост на дейността: за всеки критичен ресурс – въпросът „какво правим, ако го загубим утре“ и решение (архив, резервен доставчик); 3) застрахователно съответствие: мерки, които договорът изисква, и доказателства за архивиране (договори за поддръжка, протоколи).

Завършете с тримесечен график за изпълнение, започвайки от евтините и високоефективни мерки.

Обявено е климатично събитие в моя район: [тип: буря, проливен дъжд, наводнение, сняг], срок: [време до събитието]. Моят обект: [дом или офис, етаж, мазе, двор, коли].

Подгответе план в две части.

Защита: конкретни мерки по приоритет и време – прибиране на коли и вещи от двора, укрепване, защита на прозорци, повдигане на вещи в наводняеми зони, архив на важни документи, снимки на състоянието ПРЕДИ събитието (за референция).

Застрахователно досие: събиране на полица, опис или снимки на ценни вещи, фактури, контакти на застрахователя, достъпни и без ток. Напомнете, че след събитието трябва бързо уведомяване, документиране преди почистване и пазене на повредени вещи.

Формат: хронологичен чеклист.

Помогнете ми да направя опис на имуществото си за застраховка. Контекст: [дом или офис, стаи], цел: [проверка на застрахователната сума, подготовка за сключване, готовност при щета]. Важни вещи: [ценности: бижута, техника, инструменти, професионално оборудване].

Изгответе: 1) метод за опис стая по стая с описание, дата на покупка, стойност, доказателство (фактура, снимка, извлечение); 2) модел на таблица за попълване; 3) съвети за доказателства: общи снимки на стаите и детайлни на ценностите, облачно съхранение на фактури; 4) насоки за оценка на общия капитал спрямо полицата, предупреждавайки за подзастраховане; 5) напомняне за годишна актуализация.

Отбележете вещите, които често изискват специфично деклариране (скъпи предмети).

Аз съм [профил: лице или управител] и имам среща с брокер за [цел: преглед на договори, нов риск, намаляване на премии]. Текущи договори: [списък със застраховател и премия]. Промени: [нови обстоятелства].

Подгответе ми: 1) списък с документи (полици, Общи условия, известия за падеж, история на щети); 2) ясно формулирани цели по приоритет; 3) въпроси към брокера: с кои компании работи, как се обслужват щетите; 4) точки за внимание: да не се подписва под натиск, искане на писмена оферта с лимити и изключения, обяснение на разликите с текущите договори.

Формат: лист от една страница за преглед преди срещата.

Вие сте брокер, специализиран в корпоративни рискове. Подгответе въпросник за одит на покритието за този клиент: [дейност, размер, история].

Изградете въпросник: 1) реална дейност: какво прави фирмата, за кого, критични поддоставчици, работа при трети лица; 2) активи: помещения, оборудване, склад, превозни средства, ИТ системи; 3) потоци: оборот, сезонност, най-големи клиенти, договори с изисквания за застраховки; 4) текущо състояние: полици, щети през последните години, превенция; 5) притеснения на управителя: какво би спряло бизнеса утре.

За всеки въпрос добавете в курсив какво позволява да се открие (липса на покритие, подценен капитал, излишен разход).

Формат: въпросник за едночасово интервю с отбелязани задължителни въпроси.

Съставете имейл за запитване за оферта. Получател: [застраховател или брокер]. Нужда: [тип договор: Имущество, Каско, Отговорност на бизнеса, Здраве]. Ситуация: [информация за обекта/дейността, стойност, ползване, история на щети, текущ договор и падеж].

Имейлът трябва да съдържа: 1) представяне на нуждата; 2) структуриран блок с информация, която застрахователите изискват (характеристики, мерки за защита, история); 3) очаквания: важни покрития, какво да включва офертата (лимити, самоучастия, изключения, детайлна премия); 4) искане за среща или разговор при нужда; 5) желан срок за отговор.

Посочете в края липсващата информация в моята ситуация, която би забавила офертата. Тон: професионален и директен.

Вие сте консултант и трябва да обясните добавък (анекс) на клиент. Договор: [тип]. Съдържание на добавъка: [променени покрития, нови суми, нова премия, мотив]. Контекст: [защо се прави: искане на клиента, ревизия от застрахователя, промяна в ситуацията].

Изгответе обяснението: 1) какво е добавък (промяна, която се добавя към договора, без да го заменя); 2) таблица преди/след за промените: покрития, суми, самоучастия, премия, дата; 3) конкретен ефект, илюстриран със ситуация на щета; 4) какво НЕ се променя, за избягване на притеснения; 5) точки за проверка: дата на влизане в сила и неясни формулировки.

Тон: педагогически, без омаловажаване на евентуално намалено покритие.

Вие сте брокер или агент и трябва да съобщите за увеличение на премията. Контекст: [договор, стара и нова премия], причина според застрахователя: [щети на клиента, обща ревизия, промяна в риска], профил на клиента: [профил, стаж, скорошни щети].

Съставете съобщението: 1) ясно обявяване в началото с точни цифри; 2) честно обяснение на причината без измислени оправдания; 3) фактологична перспектива: какво е покрил или би покрил договорът; 4) конкретни опции: преглед на покритията, корекция на самоучастията, сравнение с пазара; 5) предложение за среща за решение.

Тон: директен и уважителен. Клиентът трябва да усети, че защитавате неговия интерес. До една страница.

Помогнете на застрахователен специалист да документира своя съвет след среща. Среща: [дата, клиент, обект: сключване, подновяване, отказ от покритие]. Обмен: [нужди на клиента, събрана информация, препоръки, резерви, решение на клиента].

Изгответе бележката: 1) напомняне за нуждите и информацията от клиента; 2) представени решения с основни характеристики (покрития, лимити, цена); 3) дадена препоръка и обосновка спрямо нуждите; 4) направени предупреждения, особено ако клиентът е избрал по-ниско ниво на защита или е отказал покритие (фактологично формулиране на отказа и последиците); 5) крайно решение и следващи стъпки.

Ограничение: факти и дати, без самооправдания. Бележката трябва да е ясна и след години. Завършете с изречение за потвърждение от клиента.

Изградете анкета за застрахователен специалист, който среща нов клиент. Цел: [частни лица, самоосигуряващи се, управители]. Употреба: [първа среща, предварителен формуляр].

Анкетата трябва да обхваща: 1) ситуация: семейство/дейност, зависими лица, основни активи, доходи/разходи; 2) текущо състояние: полици, застрахователи, покрития, падежи, щети; 3) рискове: притеснения на клиента и обективни рискове (имущество, отговорности, доходи); 4) приоритети: трите най-важни защити, бюджет, чувствителност към самоучастие; 5) следващи стъпки: документи за събиране, следващ контакт.

За всяка рубрика предложете естествено формулирани въпроси. Формат: структурирана анкета до две страници.

Вие сте брокер или агент. Съставете съобщение за клиент, с когото не сте контактували отдавна. Клиент: [профил, договори, история]. Контекст: [годишен преглед, промени в сектора, нова услуга]. Канал: [имейл, обаждане].

Съобщението трябва да: 1) признае липсата на контакт честно; 2) даде полезна причина за разговор, фокусирана върху НЕГО: ситуации, които се променят (дом, семейство, доходи) и правят договора неактуален; 3) предложи лек формат: 15-минутен разговор за проверка на покритията; 4) улесни отговора: два предложени часа или линк за график.

Тон: професионален и топъл, без вменяване на вина или търговски натиск. Две варианта: официален и по-личен.

Ситуацията ми се промени и трябва да я заявя пред застрахователите. Промяна: [напр. ремонт, нов обитател, промяна в ползването, нова дейност, ново оборудване]. Договори: [списък].

Изгответе: 1) анализ на вероятно засегнатите договори и защо трябва да се сигнализира (промяна в застрахования риск); 2) писмо/имейл за декларация: фактологично изложение с дата, референция, искане за писмено потвърждение и ефект върху премията, приложен документ; 3) чеклист за внимание: незабавно деклариране (неточното деклариране може да засегне бъдещо обезщетение), пазене на доказателство, преглед на получения добавък.

Завършете с въпроси към застрахователя за проверка дали защитата остава адекватна.

Помогнете ми да проверя дали застрахователните суми в договора ми съответстват на реалността. Договор: [тип: Имущество, Бизнес]. Текущи суми: [имущество, сгради, склад, дневни пари]. Текуща ситуация: [какво се е променило: нови покупки, ремонти, ръст на доходите].

Изгответе: 1) прост метод за оценка за всяка сума (какво да се включи, често забравяни неща); 2) сравнение между оценката и декларираното с процентна разлика; 3) обяснение на двата риска: подзастраховане (намалено обезщетение) и надзастраховане (излишна премия); 4) модел на съобщение до застрахователя за искане на корекция с оферта за добавък.

Формат: номерирани стъпки и готово съобщение.

Прегледайте договорите ми за дублиращи се покрития. Договори и услуги: [имущество, авто, здраве, банкови карти, застраховки към телефон, пътуване, училище].

Анализ: 1) изградете таблица: по редове – защитите (асистанс, правна помощ, пътуване, счупване на техника, отговорност), по колони – договорите; 2) идентифицирайте вероятни дублирания и обяснете какво става на практика (обикновено една вреда не се плаща два пъти); 3) подредете потенциалните икономии: договори или опции, които са излишни; 4) списък за проверка преди прекратяване: реална еквивалентност на лимитите и условията.

Завършете с план за действие: какво да се провери, коригира или прекрати.

Помогнете ми да проверя справката за моята застрахователна история (бонус-малус). Данни: [поставете или опишете: период, водачи, списък с щети, отговорност, коефициент]. Мои спомени: [щети, за които помня, с дати].

Изгответе: 1) обяснение какво е този документ: резюме на историята на водача, изисквано при смяна на компания; 2) ръководство за четене на МОЯТА справка по рубрики, обяснявайки ролята на коефициента за премията; 3) сравнение със спомените ми: списък с разлики (излишна щета, грешна отговорност) и съобщение до застрахователя за корекция с нужните доказателства; 4) съвети: кога да се иска справка и как да се пази.

Тон: педагогически и фактологичен.

Вие сте бизнес консултант. Картографирайте нуждите от застраховане на тази структура: [дейност, форма, персонал, оборот, помещения: собствени/наети, оборудване, дигитализация, клиенти].

Изгответе карта на рисковете in четири групи: 1) активи (помещения, техника, склад, стоки на път); 2) отговорности (вреди на клиенти и трети лица, продукти, наети помещения); 3) хора (управител и служители: болничен, инвалидност, здраве); 4) дейност (прекъсване на работа, кибер риск).

За всеки риск: конкретен сценарий с порядък на сумите, тип договор, който отговаря, и приоритет (жизненоважен, важен, допълнителен). Посочете задължителните застраховки за професията (напр. за строители, лекари, адвокати) според българското законодателство.

Завършете с пет въпроса към застраховател за превръщане на картата в оферта.

Вие сте брокер и подготвяте обяснение за управител, който бърка Професионална отговорност и Обща гражданска отговорност на фирмата. Фирма: [дейност, размер, ситуации: прием на клиенти, работа на терен, услуги].

Изгответе обяснението: 1) основната разлика: едната покрива вреди при ежедневния живот на фирмата (напр. подхлъзване на клиент), другата – вреди от самата професионална грешка или услуга; 2) три сценария от НЕГОВАТА дейност, посочвайки коя застраховка би се задействала; 3) класически капани: вярването, че една полица покрива всичко, неточно обявена дейност, поддоставчици; 4) въпроси към застрахователя за проверка на границата in НЕГОВИЯ договор.

Формат: една страница, сценарии in карета.

Помогнете на строител/занаятчия да разбере застраховката си за професионална отговорност (вкл. по чл. 171 от ЗУТ). Профил: [дейност, стаж, тип обекти]. Ситуация: [текущ договор, въпроси].

Изгответе пълен преглед: 1) обяснение на духа на тази застраховка: покриване на отговорността за вреди по строежа след завършване за определен период, уточнявайки, че обхватът зависи от категорията строеж и дейността; 2) критичната точка на декларираните дейности: рискът от работа извън обхвата на полицата с два примера; 3) административен чеклист: валидно удостоверение, споменаване in оферти, пазене на строителни книжа (актове, протоколи); 4) въпроси към застрахователя: поддоставчици, териториален обхват.

Тон: конкретен, ориентиран към реални обекти.

Помогнете на управител да реши дали има нужда от кибер застраховка. Фирма: [дейност, размер, зависимост от ИТ: онлайн магазин, клиентски данни, софтуер], минали инциденти: [ако има].

Изгответе: 1) диагностика: най-вероятни сценарии (криптиране на данни, кражба на данни, измама с преводи) с конкретно отражение върху работата и разходите; 2) какво обикновено покриват тези застраховки (кризисен мениджмънт, възстановяване на данни, загуба на доход, отговорност към трети лица); 3) въпроси към застрахователя: изключения, изисквания за сигурност (архиви, пароли, ъпдейти) и последици при неспазване, лимити, бързина на асистанса; 4) превантивни мерки, задължителни със или без застраховка.

Формат: диагностика и списък с въпроси.