AI agent pro pojišťovací makléře: odborná péče, sjednávání a správa klientů

Evropská regulace a zpřísňující se požadavky ČNB kladou důraz na dokumentaci odborné péče u téměř všech typů smluv, včetně majetkového a životního pojištění. Každá schůzka s klientem musí generovat záznam požadavků a potřeb na trvalém nosiči dat, odůvodněné doporučení a dohledatelnou historii pro případné kontroly. AI agent nakonfigurovaný pro vaši kancelář připraví záznam z jednání, strukturuje analýzu potřeb a vytvoří zápis do CRM během několika sekund, aniž by nahrazoval váš odborný úsudek.

Podle studie EY x Planète CSCA z listopadu 2025 již 75 % makléřů investovalo do technologií spojených s AI a 3 ze 4 makléřů ji chtějí využívat pro sjednávání a zkvalitnění poradenství. Cílem není delegovat zákonnou odpovědnost na stroj, což je právně nemožné. Cílem je uvolnit čas strávený administrativou, analýzou pojistných podmínek a sledováním legislativy, abyste se mohli soustředit na budování vztahů s klienty a řešení složitých pojistných událostí.

Vyzkoušet Pojišťovací makléř Zobrazit prompty

Příklad generovaného záznamu z jednání (Pojištění majetku, občan)

Sekce	Generovaný obsah	Ke kontrole makléřem
Situace klienta	Nájemce, byt 3+kk Praha 7, 78 m², vybavení odhadnuto na 450 000 Kč	Potvrdit plochu a hodnotu vybavení dle ARES/katastru
Vyjádřené požadavky	Krytí vodovodních škod, odcizení, odpovědnost v běžném občanském životě	Prověřit, zda je v bytě provozována živnost
Identifikované potřeby	Připojištění skel, asistence 24/7, pojištění elektroniky na novou cenu	Ověřit přítomnost nadstandardního vybavení (např. kolo)
Analyzované varianty	Srovnání 3 produktů (limity, spoluúčasti, asistenční služby)	Zkontrolovat, zda jsou vybrané pojišťovny v aktivním portfoliu
Odůvodněné doporučení	Zvolena varianta B: nejlepší poměr limitu odcizení a ceny pro městské bydlení	Podepsat a předat klientovi v souladu se zákonem 170/2018 Sb.

5
AI modelů v jednom rozhraní
60
připravených šablon v knihovně
3
detailní případové studie na této stránce

Parametry

Typ pojištěníTyp klientaVstupní podkladyPožadovaný výstupÚroveň lidské kontroly

Příklad generovaného záznamu z jednání (Pojištění majetku, občan)

Příklad

Sekce	Generovaný obsah	Ke kontrole makléřem
Situace klienta	Nájemce, byt 3+kk Praha 7, 78 m², vybavení odhadnuto na 450 000 Kč	Potvrdit plochu a hodnotu vybavení dle ARES/katastru
Vyjádřené požadavky	Krytí vodovodních škod, odcizení, odpovědnost v běžném občanském životě	Prověřit, zda je v bytě provozována živnost
Identifikované potřeby	Připojištění skel, asistence 24/7, pojištění elektroniky na novou cenu	Ověřit přítomnost nadstandardního vybavení (např. kolo)
Analyzované varianty	Srovnání 3 produktů (limity, spoluúčasti, asistenční služby)	Zkontrolovat, zda jsou vybrané pojišťovny v aktivním portfoliu
Odůvodněné doporučení	Zvolena varianta B: nejlepší poměr limitu odcizení a ceny pro městské bydlení	Podepsat a předat klientovi v souladu se zákonem 170/2018 Sb.
Následná péče	Termín revize za 12 měsíců nebo při změně vybavení	Nastavit připomínku v CRM (např. eWay-CRM)

Tento dokument je pracovní koncept. Za finální doporučení a podpis nese výhradní odpovědnost makléř registrovaný u ČNB v souladu se zákonem o distribuci pojištění a zajištění.

Praxe

Příklady využití

Tvorba záznamu z jednání
Po každé schůzce agent strukturuje záznam požadavků a potřeb, vypíše analyzované varianty a připraví odůvodněné doporučení k podpisu. Makléř text zkontroluje a potvrdí. Tím je zajištěna dohledatelnost procesu a výrazně zkrácen čas na administrativu. Výstup je připraven pro uložení na trvalý nosič dat dle aktuálních regulatorních standardů.
Srovnání pojistných podmínek a analýza
Agent přečte VPP a ZPP několika pojistitelů, extrahuje limity, spoluúčasti, výluky a čekací doby. Následně vytvoří přehlednou srovnávací tabulku. Dokáže také analyzovat nájemní smlouvu a identifikovat povinná pojištění, která musí nájemce splnit. Makléř získá syntézu během vteřin místo ručního listování desítkami stran dokumentace.
Zápisy do CRM a správa klientského kmene
Na základě e-mailové výměny nebo poznámek z hovoru agent vygeneruje strukturovaný zápis (stav klienta, probraná témata, další kroky, datum příštího kontaktu) přímo použitelný pro váš CRM systém. Pravidelná péče o klienta se stává dokumentovanou rutinou místo administrativní zátěže, což eliminuje riziko opomenutí při obnovách smluv nebo dodatcích.

Časté dotazy

Lze použít AI agenta pro tvorbu doporučení bez rizika sankce od ČNB?

Ano, pokud makléř výstup zkontroluje, potvrdí a podepíše před předáním klientovi. AI vytváří strukturovaný koncept, ale odborná péče zůstává osobní povinností registrovaného zprostředkovatele. Regulátor sleduje dohledatelnost a lidský dohled. Validovaný AI koncept s časovým razítkem je u kontroly průkaznější než chybějící nebo strohý ruční záznam.

Co si mám pod AI agentem pro pojišťováky konkrétně představit?

Je to asistent nastavený pro váš obor. Rozumí pojmům jako vinkulace, podpojištění nebo obnosové pojištění. Jako vstup bere přepis hovoru, e-mail nebo pojistnou smlouvu a generuje strukturovaný výstup (záznam, srovnání, zápis). Nesjednává pojištění samostatně a nenahrazuje váš úsudek.

Dokáže AI srovnat nabídky autopojištění nebo podnikatelských rizik?

Dokáže extrahovat a porovnat krytí, spoluúčasti a výluky z různých nabídek nebo pojistných podmínek. Finální výběr a zdůvodnění výběru konkrétní pojišťovny je na vás. Agent vám šetří čas v analytické a textařské části práce, což je jádro administrativní zátěže.

Jak prokazovat lidský dohled nad AI při případném sporu s klientem?

Uchovávejte generovaný koncept, datum jeho vzniku, provedené úpravy a podpis makléře. GPTPro umožňuje export historie konverzace. Tato řetězová dohledatelnost prokazuje lidský dohled vyžadovaný evropským AI Actem (nařízení EU 2024/1689) i lokálními předpisy o distribuci pojištění.

Jsou tyto AI nástroje v souladu s mlčenlivostí a GDPR?

Příprava záznamů, srovnávání smluv a CRM zápisy jsou bezpečné, pokud jsou klientská data před vložením do modelu pseudonymizována. Pro účely AML (opatření proti praní špinavých peněz) může AI pomoci s analýzou rizikových faktorů, ale žádné rozhodnutí o nahlášení podezřelého obchodu nesmí být automatizované.

Nahradí umělá inteligence lokální pojišťovací makléře?

Studie z konce roku 2025 neukazují na nahrazení, ale na proměnu náplně práce. Většina makléřů plánuje využívat generativní AI ke zkvalitnění poradenství, nikoliv k odstranění lidského kontaktu. Makléř, který automatizuje administrativu, získá čas na řešení komplexních škod a poradenství s vysokou přidanou hodnotou.

Platforma

Proč zvolit GPTPro?

Více modelů
Claude, GPT, Gemini i Mistral v jednom rozhraní.
Knihovna promptů
Hotové šablony rozdělené podle profesního zaměření.
Zobrazit prompty
Generátor promptů
Vytvářejte vlastní instrukce a automatizujte analýzy.
Exporty a sdílení
Výstupy do Excelu či PDF pro týmovou spolupráci.