保險與風險管理 指令集

你正在協助保險從業人員為客戶準備一份易懂的保單說明。你的任務是將條款通俗化，而非代替保險公司解釋合約；若遇到模糊地帶，請標註為需向保險公司確認的問題。

請針對以下 [保險類型，例如：商業火險、雇主責任險、個人意外險] 的合約內容進行解析，目標對象為 [客戶背景，例如：餐飲店主、一般上班族]：[需解釋的保障項目、保額、自負額、除外責任]。

請輸出：
1. 「您的保障重點」摘要：列出 5 個具體要點，並結合該客戶日常生活或經營的實際場景。
2. 「不保事項」專欄：以醒目方式列出，避免因誤解除外責任而產生糾紛。
3. 自負額與理賠上限說明：提供一個具體的理賠試算案例。
4. 簽約前客戶應詢問的 3 個關鍵問題。

語言要求：確保沒有讀過保險條款的人也能聽懂。

請協助我準備理賠申請資料。背景如下：[事故類型，例如：水漬險出險、機器損壞、資安事件]，被保險人為 [企業或個人]，保單類型為 [合約名稱]，承保公司為 [保險公司]。
事實經過：[發生經過、時間、地點、狀況]。受損情形：[損害描述]。已採取的緊急處置：[處置措施]。

Rédige 撰寫理賠申請書內容：
1. 客觀的事實發生時序（不涉及責任歸屬或原因推測）。
2. 精確的損害描述。
3. 為防止損害擴大所採取的措施。
4. 若涉及第三人，請列出其聯絡資訊：[第三人資訊]。

另外請提供：針對此類事故應檢附的文件清單（如含日期的照片、購買發票、修復估價單、若涉及竊盜則需報案三聯單等）、提醒適用的報案時限（若合約未明示，請提醒一般慣例：如 5 個工作日內，竊盜則為 2 日內），以及會削弱理賠立場的常見錯誤（如在勘測前丟棄受損物、未經同意自行修復、刻意低報或浮報）。

請針對 [數量] 份 [保險類型] 合約為客戶準備對比分析。客戶背景為：[背景、行業、現況]。其優先需求為：[需求，例如：確保停業期間的現金流、覆蓋車隊風險、保障店面財產]。預算範圍：[預算，以 NT$ 表示]。

保單數據：[請列出各方案的保險公司、保障項目、理賠上限、自負額、重大除外責任、保費]。

請根據「該客戶需求」的關鍵標準（非通用清單）建立對比表：包含關鍵保障、與實際風險匹配的理賠上限、自負額差異、除外責任對比、保費。請為每個方案的各項標準評分並用一句話解釋原因。

最後給出具體的推薦建議，說明該選擇如何滿足客戶需求，列出簽約前需確認的保留事項，並撰寫兩段可用於記錄「履行告知義務」的專業文字。

請撰寫一份理賠金額異議函草案。背景：[被保險人] 於 [日期] 發生 [事故]，並於 [報案日期] 提出申請。保險公司 [公司名稱] 提議賠付 [提議金額]，但評估損失為 [估計金額]，依據為 [憑證：估價單、發票、公證報告]。保險公司主張的理由為：[理由：折舊計算、理賠上限、適用除外條款]。

結構要求：
1. 簡述事故與案號。
2. 針對爭議點逐一說明（每項異議需引用憑證或合約條款：[相關條款]）。
3. 提出明確訴求（重新評估金額至 [要求金額] 或要求第三方公證）。
4. 提醒若無法達成共識，將考慮向金融消費評議中心提出評議。
5. 要求回覆的期限。

語氣：堅定、客觀、不威脅。請註明：本草案僅供參考，若涉及重大金額應諮詢法律專業人士。

請為 [客戶背景、行業、家庭或職業現況] 準備年度保險回顧大綱。現有保單：[保單列表、主要保障與保費]。年度重大變動：[變動事項：搬遷、增聘員工、購車、業務擴張、新生兒等]。

分析重點：
1. 根據現況可能存在的保障缺口（未涵蓋或保額不足的風險，並舉出實際可能發生的情境）。
2. 合約間重複的保障項目（以及可能的保費節省空間）。
3. 因年度變動而變得不適用的條款。
4. 需要重新評估的理賠上限。

接著準備面談流程：包含更新現況的開發問題、按風險程度排序的發現報告，以及每項建議如何以「客戶利益」而非產品角度來解釋。最後提供一段面談後的書面總結，記錄已提供的專業建議。

你是一位保險合約分析師。請閱讀通用條款並提取核心資訊，嚴禁憑空想像：若提供片段中缺少資訊，請標註為需向保險公司確認的要點。

分析對象 [保險類型] 的條款片段：[貼上條款文字]。

請輸出四個區塊的總結：
1. 實際提供的保障：用一句話重新表述每項保障。
2. 適用條件：要求申報的事項、規定的防護措施、必須符合的情境。
3. 限制：條款中提到的理賠上限、自負額、期限。
4. 模糊地帶：列出語意不明的部分，並附上需詢問保險公司的具體問題。

限制條件：每個結論必須引用原文並加引號。不可使用通用知識補充文本未提及的內容。

你是一位資深理賠人員，正在審閱保險合約，找出所有可能限制賠付的因素。你的唯一資訊來源是提供的文本。

待審閱合約：[保險類型]，對象：[被保險人背景]。保障與除外條款文字：[貼上相關條款]。

請列出三張清單：
1. 明確的除外責任：每項需舉出一個該客戶可能遇到的具體應用場景。
2. 文本中的理賠上限與子上限：標註相對於描述風險而言偏低的項目。
3. 不明顯的約束條件：如防護設備要求、報案時限要求、特定場所限制。

最後針對該客戶風險最高的 3 個點給出排名，並提供詢問保險公司的建議問題。若文本不完整，請列出完成分析所需的補充資料。

將以下保險合約轉化為適合客戶面談使用的彙整表。合約：[保險類型]，被保險人：[背景]。來源文本：[貼上保障、自負額與上限內容]。

表格欄位需包含：保障項目、白話保障說明、理賠上限、自負額、主要除外事項、需確認要點。僅根據提供文本填寫，若無資訊請註明「原文未標示，需查閱保單全文」。

表格下方請補充：相對於該對象風險，理賠上限似乎過低的項目；可能導致小額損失無法獲賠的自負額；以及使用此表前的 3 項查核（如合約版本、批單、特約條款）。

格式：Markdown 表格，短句，無未解釋的術語。

你是一位保險經紀人，正在為客戶準備企業綜合保險審計。企業資訊：[行業、員工人數、廠房/辦公室狀況、設備、庫存、年營收估計]。現有保障：[保障清單、理賠上限與自負額]。

建立審計表：針對該行業的主要風險點（場所、設備、庫存、營業中斷、責任險、公務車），說明對「該企業」的具體風險、現有合約的覆蓋情形、評估結果（已覆蓋、部分覆蓋、未覆蓋、資訊不足）以及需確認的問題。

特別標註：相對於經營規模顯得保額不足的資產、該行業特有但未出現在合約中的風險、以及對該客戶而言多餘的保障。

最後提供三點面談計劃，按風險嚴重程度向客戶報告審計結果。

協助我對比 [數量] 份車險報價。客戶背景：[駕齡、用車習慣、年里程、停車地點、過往紀錄]。車輛：[品牌、型號、車齡、估計價值]。收到報價：[各方案的保險公司、方案名稱、保障、自負額、年保費、附加險]。

根據該客戶最相關的標準建立對比表：車體險覆蓋範圍、各類事故的實際自負額、上限與加購項（代步車、救援、車內財物）、重大除外責任、年保費。為每個方案評分並附上一句話理由。

增加一個簡單試算：若發生 [金額] 的典型事故，根據提供的數據，被保險人在扣除自負額後實際可領取的理賠金。

最後列出簽約前應詢問保險公司的 5 個問題，特別針對報價單未說明的細節。僅在數據支持的情況下給出推薦。

協助對比醫療險方案。家庭成員：[成員組成、年齡、已知醫療需求：眼科、牙科、住院、專科門診、中醫]。待對比方案：[各方案的機構、各項給付標準、月繳保費、等待期、包含服務]。

按該家庭實際使用的醫療項目建立表格，並將給付標準轉化為具體語言：「若一副眼鏡價格為 [金額]，根據此方案約需自付 X 元」。僅根據提供數據，不假設健保給付規則，若需補充資訊請標註。

重點標出：方案間真正有差異的項目、公告的等待期、對該家庭有價值的附加服務（如藥局折價、視訊診療）。

最後給出投保前需詢問的關鍵問題，特別是保障表未揭露的細節。

你是一位顧問，正在準備房貸壽險對比。客戶背景：[年齡、職業、是否吸菸、一般健康狀況、運動習慣]。貸款資訊：[金額、年期、專案類型]。待對比方案：[保險公司、包含保障、建議成數、重大除外責任、總保費或費率]。

對比重點：保障定義（完全失能、失能、死亡等）、給付方式、針對該客戶背景的除外責任（職業、高風險運動、出差）、總保費支出。

請謹慎提醒：房貸保險的變更受銀行規範，保障等同性需經銀行評估，所有標準須與銀行及合約確認，不可代為承諾。

最後列出申請更換保險前需準備的文件與資訊清單。

協助自營作業者對比保險方案。背景：[行業、身分、年營收估計、固定支出、家庭狀況]。待對比方案：[保險公司、日額給付、免責期、失能與身故保障、重大除外責任、保費]。

透過三個具體場景進行對比：短期停工數週、長期失能導致業務縮減、身故。針對每個場景，根據提供的保障內容描述會發生什麼：何時開始給付、給付多久、金額多少、家庭需負擔多少。

標註需查核的常見陷阱：失能等級評定方式、失能定義、給付金額是否隨通膨調整、與職業相關的除外責任。

最後給出條件式建議（「若您的優先考量是 X，則方案 A 較合適」）以及簽約前需與保險公司確認的問題。

我準備向 [保險公司或經紀人] 投保 [保險類型]。我的背景：[現況、待保財產或業務、過往出險紀錄、擔憂點]。已知資訊：[保障、保費、自負額]。

請準備簽約前的問題清單，分為四個區塊：
1. 保障類（針對我個人情況，哪些保、哪些絕對不保？）。
2. 財務類（各類事故自負額、理賠上限、未來保費調幅、額外費用）。
3. 合約維護（變更現況如何申報、解約程序、報案時限確認）。
4. 理賠類（具體理賠流程、所需文件、預計撥款時間）。

針對每個問題，說明為何對該對象重要，以及什麼樣的回答應該引起警覺。最後建議將重要回覆留存書面紀錄。

協助我準備漏水事故報案。背景：[房屋類型：公寓或透天，身分：租客、屋主自住、房東]。事實：[疑似漏水點、發現日期、受影響房間、受損財物]。涉及第三方：[受影響或疑似來源的鄰居、管委會]。

撰寫內容：
1. 給保險公司的客觀事實時序，註明日期，不推測責任或未經證實的來源。
2. 逐一描述各房間的損害。
3. 已採取或應採取的緊急措施清單（關閉水源、保護財物、乾燥處理），並註明在保險公司同意前不可丟棄受損物。

列出必備文件：含日期的損害與來源照片、受損財物發票、修復估價單、第三方聯絡資訊。提醒確認合約規定的報案時限。

協助我準備汽車理賠申報。背景：[事故類型：與他車碰撞、自撞、遭破壞、停車受損]。事實：[日期、時間、地點、具體經過、路況]。車輛：[品牌、型號、受損情形]。第三方與證人：[涉及的第三方及其保險公司、證人、是否已填寫和解書/筆錄]。

撰寫報案內容：客觀描述事件時序，不承認責任或推測過失（判定權在保險公司），精確描述肉眼可見損害，提及是否有傷亡，若有筆錄請註明案號。

列出應檢附文件：事故登記表/筆錄、多角度含日期照片、證人聯絡方式、若遭破壞需報案證明、近期保養發票。提醒常見錯誤：擅自簽署和解書、未經同意先行修復、延遲報案。

協助我建立竊盜理賠檔案。背景：[地點：住所、辦公室、車內]，[狀況：發現侵入痕跡、發現日期]。受損或遭竊財物：[清單、估計價值、購買日期]。已完成步驟：[是否報案、銀行掛失等]。

結構化檔案：
1. 客觀時序（發現經過、現場狀況、侵入痕跡），不誇大或隱瞞。
2. 遭竊清單：包含描述、估計價值、可提供的持有證明（發票、照片、刷卡紀錄、包裝盒、說明書）。
3. 立即行動清單：報案、掛失、報案保險公司、盡可能維持現場原狀供勘測。

提醒竊盜理賠的報案時限通常較短，需查閱合約。列出避坑指南：拍照前清理現場、丟棄受損物、申報完全無證據的財物。

準備玻璃破碎理賠申報。背景：[汽車或房屋]，[受損部位：擋風玻璃、側窗、窗戶、落地窗、鏡子]，[狀況：撞擊、裂縫、已知原因、發現日期]。

撰寫簡短事實說明：發現時間、地點、已知狀況、損害程度，不推測原因。

列出修復前的 Check 項目：確認合約是否有玻璃險保障及其範圍、確認自負額（小裂縫修補可能低於自負額）、詢問保險公司是否有指定特約廠、非緊急狀況前取得同意。

列出文件清單：含日期的局部與全景照片、修復發票或估價單、高價品購買證明。註明緊急加固措施需拍照存證。

協助我建立天災理賠檔案。背景：[天災類型：淹水、颱風、冰雹、地震、其他]，[受損標的：住宅、商辦、車輛]，[發生日期、受損情形]。

結構化檔案：
1. 事實時序（事件發生、發現損害、緊急處置）。
2. 分區損害清單，附上清理前的含日期照片。
3. 已完成的緊急防護措施與相關發票。

謹慎說明：區分合約中的一般保障（如颱風險）與政府可能公告的天然災害補助或特定救助政策。提醒追蹤當地政府的災害認定公告，並向保險公司確認特殊期限。提供聯絡清單（保險公司、里長/公所、管委會）及立即通報的簡訊/郵件範本。

撰寫解約函。合約資訊：[保險類型]，案號 [保單號碼]，投保公司 [保險公司]，投保日期 [日期]。原因：[更換保險公司、費率問題、保障不符需求]。新保險公司（若有）：[公司名稱]。

函件內容：註明保單與被保險人資訊、提出解約申請、要求確認生效日與退還未到期保費（依據合約條款計算）。

語氣：禮貌、堅定。不超過半頁。

補充 Check 清單：確認合約解約限制、確保新舊保單銜接無空窗期、保留寄送憑證（如掛號收據）。

準備年度期滿不續保申請。合約：[類型]，案號 [號碼]，公司 [保險公司]，到期日 [日期]。原因：[原因]。

撰寫預查清單：找出確切到期日與合約規定的通知期限（如 30 日前）、確認是否收到續保通知單、確認替代方案已就緒。

撰寫函件：保單參考號、明確表達期滿不續保意願、要求書面確認終止日期。

語氣：簡潔明確。提醒：透過可存證方式寄送，且絕不可讓強制性或核心風險保障出現空窗。

我的現況已改變，需解約或調整保單。變動：[描述：搬家、出售資產、職業變動、家庭成員增減]。合約：[類型、公司、案號]。目標：[解約、降低保額、轉移至新標的]。

輸出內容：
1. 流程說明：說明特定變動可能觸發合約調整權利，但具體條件需查閱條款，不可預設時限。
2. 申請函：事實陳述與日期、檢附證明文件 [現有證明]、明確訴求（解約或批改）、要求書面回覆。
3. Check 清單：確保資產在持有期間仍有保障、確認保費調整金額、要求退還未到期保費。

語氣：客觀事實導向，總長不超過一頁。

向 [保險公司] 申訴部門撰寫函件。背景：[爭議簡述：理賠遭拒、金額不足、解約爭議、日期、已溝通經過、收到的回覆或無回應]。參考號：[保單號碼、理賠案號]。明確訴求：[要求：重新審核、撥款、更正、書面說明理由]。

結構：
1. 主旨註明「正式申訴」與案號。
2. 溝通時序表（包含日期與文件/通話紀錄）。
3. 爭議點陳述：區分事實、合約條款引用 [相關條款] 與訴求。
4. 要求在合理期限內給予書面回覆。
5. 註明若未獲滿意答覆，將向金融消費評議中心尋求協助。

語氣：堅定、有禮、不威脅。提醒保留副本與寄送憑證。

協助我準備金融消費評議中心（或相關調解機構）的申請資料。爭議：[性質：理賠爭議、合約爭議]。保險公司：[名稱]。歷程：[已完成的申訴步驟、收到的回覆、日期]。

謹慎提醒：評議通常需先經過保險公司內部申訴程序，具體申請方式與時限請參考評議中心官網。

準備資料：
1. 一頁式摘要：事實日期、保險公司立場、我的立場、訴求。
2. 爭議時序表（日期、事件、對應文件）。
3. 文件清單：合約條款、書面往來、公證報告、損害證明。
4. 申請書草稿：客觀敘述，專注於爭議點，避免過度法律推論。

請指出我方立場可能的弱點，以便我誠實預判。

撰寫保費調漲異議函。背景：[合約、公司]，調幅：[原保費、新保費、公司主張理由：出險率、加費、費率調整]。我的分析：[為何不合理：無出險紀錄、資料錯誤、缺乏說明]。

結構：參考號與投保歷程、數據對比、要求書面詳細計算方式與理由、針對事實逐點反駁 [檢附文件：投保紀錄、公司函件]、明確訴求（取消加費、重新計算、合理說明）。

不引用具體費率法規：要求保險公司證明其合理性，並建議查閱合約中關於費率調整的條款。註明若無法解決，將考慮正式申訴或更換保險公司。

語氣：客觀堅定，不超過一頁。

我的理賠案件進度停滯。背景：[類型] 於 [報案日期] 向 [公司] 報案，案號 [號碼]。最新進展：[最後一次溝通、業務員承諾、是否已勘測]。訴求：[勘測、理賠提議、撥款、回覆]。

撰寫催辦函：摘要參考號與時序（報案、溝通、公司承諾日期）、陳述進度停滯的事實、要求在合理期限內給予明確答覆、禮貌告知若無進展將提出正式申訴。

提供三階段升級計劃：再次催辦並引用前函、向公司申訴部門反映、向評議中心申請調解。註明每階段應留存的證據。

語氣：堅定但不具攻擊性。目標是推動進度而非破壞關係。

你是一位保險顧問，正在為發現需負擔部分損失的客戶解釋「自負額」。客戶合約：[類型]，自負額規定：[合約中的自負額金額或計算方式]。

輸出內容：
1. 白話解釋：什麼是自負額？為何存在（風險分擔、降低保費、提高警覺）？
2. 試算案例：僅根據「該客戶合約」數據提供 2-3 個案例：「若發生某金額損失，理賠金約為多少」，並註明最終以保險公司核定為準。
3. 不同類型說明：若合約包含固定金額、百分比或起賠點，請根據原文解釋。
4. 回答敏感問題：「為什麼交了保費還要自己出錢？」以及「未來可以調低自負額嗎？代價是什麼？」。

語氣：同理心、具體、不說教。

向發現理賠金被扣除折舊的被保險人解釋該概念。背景：[事故、受損物：屋頂、家具、電器]、[大約使用年限]、[保險公司告知的折舊率或金額]。

輸出內容：
1. 白話解釋：使用過的物品與新品價值的差異，用日常生活例子說明。
2. 說明「實際價值」與「重置價值/新價保障」的區別，提醒客戶查閱其合約是否含有相關附加條款。
3. 詢問清單：詢問保險公司或公證人折舊率如何計算？依據哪種標準？哪些文件可修正計算（如保養紀錄、購買發票、出險前狀況證明）？
4. 異議途徑：提供佐證資料、與公證人溝通、要求複勘等一般性建議。

不預設任何折舊率：所有數據需來自提供資料。

協助我在接受理賠前理解其明細。事故：[類型、日期]。收到提議：[貼上或描述明細：金額、給付項目、扣除項、備註]。我的損失估計：[金額與依據]。

分析提議：
1. 逐項拆解：受領項目、扣除項（自負額、折舊、理賠上限），標註我方損失中未出現的項目。
2. 差異對比：找出與我方估計產生落差的具體位置。
3. 詢問清單：針對未說明的扣除項或落差，列出詢問保險公司的問題。
4. 選項說明：接受、要求說明、提供憑證協商、要求公證，並提醒查閱合約程序。

標註簽署同意書的法律意義（通常代表結案），建議在完全理解前不簽署。不驗證金額準確性，僅提供決策參考。

保險公司委派的公證人即將到場。背景：[類型、日期、主要損害]、[預計日期]、[是否已做緊急修復]。

請為我準備三階段計劃：

勘測前：必備文件清單（報案書、含日期照片、持有證明發票、修復估價單、緊急處置發票）、現場保護（不丟棄、不擅自修復、保留受損殘體）。

勘測中：逐一引導說明損害的重點、應對態度（客觀、精確、不誇大亦不隱瞞）、必問問題（對方記錄了什麼、報告時程、是否缺件）。

勘測後：記錄當天溝通過程、如何取得報告副本、若有異議的後續處理（複勘、異議程序）。

為我的住家建立防範清單。背景：[類型、屋齡、設備：壁爐、泳池、警報器、增建]、[擔憂點：火災、漏水、竊盜、天災]、[合約要求的防護：鎖具、維護要求]。

按風險類別產出清單：包含具體行動、頻率（一次性、年度、季節性）與優先級。涵蓋：水（軟管、接頭、總開關位置）、火（偵測器、電線檢查、易燃物）、侵入（鎖具、監視器、貴重物）、氣候（屋頂、排水溝、戶外固定物）。

增加「合約合規」區塊：提醒某些保單以特定防護為前提（如特定等級門鎖），列出我方合約中需查核的點。建議留存維護憑證（如清洗水塔、電梯保養發票）。

格式：可勾選清單，動詞開頭。

協助經營者建立企業場所防範計劃。企業：[行業、場所類型、關鍵設備、庫存、員工人數]。擔憂事故：[火災、漏水、竊盜、設備故障等]。已知合約要求：[滅火器、警報器、保險箱等]。

計劃三部分：
1. 物理防範：針對該行業的具體行動（關鍵設備防護、庫存管理、定期電檢、門禁），標註頻率與負責人。
2. 營運持續：針對關鍵資源詢問「若明天失去它怎麼辦？」並提供簡單備案（備份、備援供應商、替代設備）。
3. 保險合規：合約要求或加分的措施，需查閱條款並存證（維護合約、定期檢驗報告）。

最後提供三個月執行時程表，從低成本高保障項目開始。

區域內發布天災預警：[類型：颱風、強降雨、寒害]，預計時間：[期限]。標的：[住家或商辦，特徵：樓層、地下室、戶外空間、車輛]。

準備兩部分行動計劃：

防護行動：按優先級與剩餘時間排序，包含車輛與戶外物移至安全處、加固、開口防護、易淹水區物品墊高、重要文件備份、拍下「災前」現狀照片（理賠對照用）。

保險資料：立即彙整保單、財物清單照片、重要發票、保險公司聯絡電話與案號（確保斷電時仍可查閱）。提醒災後應立即報案、清理前拍照存證、保留殘骸與緊急維修發票。

格式：時序性勾選清單。

協助我進行保險財物盤點。背景：[住家或辦公室、主要房間]，目標：[確認動產保額充足、投保準備、災前預備]。重點財物：[高價品：珠寶、攝影器材、儀器、藝術品、生財工具]。

輸出內容：
1. 逐房盤點法：對重要財物記錄描述、購買日期、估計價值、現有憑證（發票、照片、刷卡紀錄、保證書）。
2. 範本表格：包含上述欄位。
3. 存證建議：全景拍照與細節拍照、發票數位化存於雲端、照片加註日期。
4. 總額估算導引：對比現有保單保額，提醒低報可能導致比例賠付，高報則浪費保費。
5. 更新提醒：建議年度更新或重大採購後更新。

標註需特別申報的貴重物品，依合約而定。

我是 [背景：個人或經營者]，即將與經紀人面談 [目的：檢視保單、新風險投保、降費]。現有保單：[清單與保費]。近期變動：[現況變動]。

請為我準備：
1. 必備文件清單（現有保單條款、續保通知、過往理賠紀錄、資產或業務資料）。
2. 清晰的目標排序與預期結果。
3. 詢問經紀人的問題：包含其合作公司、報酬方式、出險時的協助流程。
4. 注意事項：不當場簽約、要求書面方案（含保障、自負額、除外責任）、要求解釋與現有保單的差異點。

格式：一頁式面談前查核表。

你是一位企業風險經紀人。請為此潛在客戶準備審計問卷：[行業、規模、現有合約概況]。

建立漏斗式問卷：
1. 真實經營活動：具體做什麼？客戶是誰？關鍵供應商？是否有外勤？（官方行業代碼常隱藏真實風險）。
2. 資源：場所、設備、庫存、車輛、資訊系統依賴度、關鍵人物。
3. 流程：營收結構、季節性、大客戶合約要求的保額。
4. 現狀：現有保單、過往出險、防範措施。
5. 經營者擔憂：什麼事讓你睡不著？什麼事會讓公司明天停擺？

針對每個問題，用斜體標註該問題能偵測到的風險（如保障缺口、保額低估、不可保風險等）。

格式：適合一小時面談的問卷，標註必問項。

撰寫一份專業的保險詢價郵件。收件人：[保險公司或經紀人]。需求：[保險類型]。現況：[標的或業務特徵、價值、用途、出險紀錄、現有保單到期日]。

郵件應包含：
1. 兩句話簡述需求。
2. 結構化資訊塊：包含保險公司評估所需的數據（資產特徵、防護措施、歷史紀錄、期望保障等級）。
3. 明確期望：重視的保障、報價單應包含的細節（上限、自負額、除外責任、保費明細）。
4. 邀約面談或進一步討論。
5. 期望回覆期限。

最後請指出我目前提供的資訊中缺少的項目，以便我在寄面前補充。語氣專業直接。

你是一位顧問，需向客戶解釋一份「批單」（Avenant）。合約：[類型]。批單內容：[變動保障、新金額、新保費、變動原因]。背景：[客戶要求、公司審核、申報變動]。

撰寫解釋文字：
1. 一句話定義批單（合約的補充修改，非替換）。
2. 前後對比表：僅列出實際變動項（保障、金額、自負額、保費、生效日）。
3. 具體影響案例：用一個出險情境說明變動前後的差異。
4. 維持不變的部分：消除不必要擔憂。
5. 簽署前查核點：生效日、與原條款的銜接、模糊文字確認。

語氣：具教育性，若有保障縮減須誠實告知。

你是一位經紀人或代理人，需告知客戶保費調漲。背景：[合約、新舊保費]、原因：[出險紀錄、費率調整、風險變動]、客戶關係：[背景、投保年資、近期出險]。

撰寫溝通內容（郵件或電話大綱）：
1. 開門見山告知調幅與數據，不隱瞞。
2. 誠實解釋已知原因，不編造理由，不承諾無法決定的事。
3. 客觀回顧：合約已提供或將提供的價值，以及多年的費率趨勢。
4. 提供具體選項：重新評估保障、調整自負額、重新詢價對比，並說明各選項後果。
5. 邀約面談決定。

語氣：直接且尊重。讓客戶感受到你在維護其利益而非保險公司的價格。不超過一頁。

協助保險專業人員記錄面談後的建議義務。面談資訊：[日期、客戶背景、目的：投保、續保、批改、拒絕某保障]。溝通內容：[客戶需求、蒐集資訊、建議方案、保留意見、客戶決定]。

撰寫建議記錄：
1. 重申客戶需求與提供的資訊（註明建議基於資訊真實性）。
2. 呈現的解決方案及其核心特徵（保障、限制、保費）。
3. 推薦理由及其與需求的關聯。
4. 警示事項：若客戶選擇低於推薦的保障或拒絕某建議，需客觀記錄該決定及其潛在後果。
5. 最終決定與後續步驟。

限制：僅記錄事實與日期，不自我辯護。結尾請客戶確認摘要是否符合面談內容。

為保險專業人員設計一份新客戶開發表。對象：[個人、自營業者、小企業主]。用途：[首訪、電話訪談、預填表單]。

表單需涵蓋：
1. 基本現況：家庭/業務、扶養/關鍵人、資產、收支概況。
2. 現有保障：公司、保障項目、保費、到期日、出險紀錄。
3. 風險感知：客戶擔憂點 vs. 客觀風險（資產、責任、人身、收入）。
4. 優先順序：最重視的 3 項保障、總預算、對自負額與保費的偏好。
5. 後續：需補件清單、待深入點、下次聯絡時間。

為每個項目提供自然的面談提問方式。格式：結構化兩頁表單。

你是一位經紀人。撰寫一份喚醒訊息。客戶：[背景、現有保單、關係年資、最後聯絡紀錄]。背景：[年度回顧、行業變動、新服務、單純聯繫]。管道：[郵件、簡訊、電話]。

訊息要求：
1. 誠實提及久未聯絡，不需過度道歉。
2. 提供對「他」有用的理由：如近年來常見的環境變動（搬遷、家庭、業務、設備）可能導致保單失效而不自知。
3. 提供輕鬆無負擔的溝通形式：15 分鐘快速檢核保障是否仍符合現況。
4. 簡化回覆：提供兩個時段或預約連結。

語氣：專業溫暖，零罪惡感，零推銷感。提供簡潔版與個人化版兩種變體。

我的現況改變，需向保險公司申報。變動：[描述：搬遷、裝修、新成員、用途改變、業務擴張、新設備]。現有保單：[清單與公司]。

輸出內容：
1. 影響分析：針對該變動可能受影響的保單，說明需申報的原因（承保風險已改變）。
2. 申報函範本：事實與日期、案號、要求書面確認對保障與保費的影響、檢附證明 [現有證明]。
3. 警戒清單：即時申報（申報不實可能影響理賠，後果依合約而定）、新舊銜接前不輕易解約、保留申報憑證、審閱收到的批單。

最後列出詢問保險公司的問題，確認變動後保障依然有效。

協助我確認保單保額是否符合現實。合約：[類型]。目前保額：[動產、建物價值、庫存、日額等]。現況：[投保後的變動：採購、裝修、庫存增加、收入變動]。

輸出內容：
1. 簡單估算法：針對各項保額列出應計入的項目與常見遺漏（如增建、家中生財工具）。
2. 對比分析：估計值與現有保額的百分比差異。
3. 風險說明：說明「保額不足」可能導致比例賠付，以及「過度投保」導致保費浪費的風險，註明具體規則依合約為準。
4. 調整申請郵件：要求保險公司提供調整後的批改方案與費率試算。

格式：步驟說明後附上郵件範本。

檢視我的所有合約以找出重複保障。現有服務：[列出所有保單與服務：住家險、車險、醫療險、失能險、高階信用卡附加險、手機險、旅遊險、校園險]。

分析流程：
1. 建立交叉表：橫列為保障項目（救援、法律諮詢、旅遊保障、財物損壞、責任險、意外險等），縱欄為合約，標註覆蓋情形。
2. 識別疑似重複項：說明在實際出險時會發生什麼（通常同一損失不重複給付，依合約為準）。
3. 優先排序節省空間：找出可能多餘的合約或附加險。
4. 解約前查核：確認保障等級是否真正對等、理賠上限對比、適用條件差異。

最後給出行動建議：先確認什麼、再調整什麼、最後解約什麼。

協助我解讀車險理賠紀錄證明（或係數表）。文件內容：[描述：期間、被保險人、出險紀錄與責任、目前係數]。我的記憶：[記得的出險日期與責任]。

輸出內容：
1. 文件定義：說明這是駕駛與投保歷史的總結，用於更換保險公司時的費率評估。
2. 逐項導讀：解釋各欄位意義，不預設費率計算公式（若有係數，解釋其作用並建議詢問保險公司具體算法）。
3. 對比記憶：列出差異點（多出的紀錄、責任判定疑義、漏掉的駕駛），並提供詢問保險公司的郵件範本與所需憑證。
4. 使用建議：何時申請、報價前先核對、妥善保存。

語氣：教育性且客觀。

你是一位企業保險顧問。請為此結構規劃風險地圖：[行業、形式、員工人數、年營收估計、場所狀況、設備庫存、車輛、數位化程度、主要客戶]。

將風險分為四類產出地圖：
1. 資產類（場所、設備、庫存、運輸中貨物）。
2. 責任類（對客戶或第三人的損害、產品責任、場所租賃責任）。
3. 人身類（經營者與員工：停工、失能、醫療）。
4. 營運類（營業中斷、設備/關鍵人依賴、資安風險）。

針對每項風險：提供一個基於數據的具體場景、對應的保險類別、優先級（核心、重要、選擇性）。提醒特定行業可能有強制性保險要求，應向主管機關確認。

最後提供詢問保險公司的 5 個關鍵問題，將地圖轉化為正式報價。

你是一位經紀人，正在為混淆專業責任險（RC Pro）與公共意外/營運責任險的經營者準備書面說明。其企業：[行業、規模、典型場景：接待客戶、外勤、技術/諮詢服務]。

撰寫白話說明：
1. 核心區別：一者針對企業日常營運造成的損害（如客人在店內滑倒），一者針對專業服務本身造成的損害（如設計錯誤），註明具體範圍依合約條款為準。
2. 三個場景對比：結合其行業，說明各場景可能觸發哪類保障，並註明「需視合約而定」。
3. 常見陷阱：誤以為單一保單涵蓋所有活動、申報行業不精確、外包商責任。
4. 詢問清單：如何詢問保險公司以確認其合約中的責任界線。

格式：一頁清晰說明，場景以方框呈現。

協助裝修/工程承包商理解其相關責任保險。背景：[行業、具體工項、年資、規模、典型工地]。現況：[是否有保險、現有合約、擔憂點]。

產出完整且謹慎的說明：
1. 核心概念：針對完工後一定期限內出現的重大結構或功能瑕疵的責任覆蓋，註明具體期限與範圍須依合約及相關法規（如民法瑕疵擔保）確認。
2. 申報工項的關鍵性：警告承攬非申報工項的風險，並舉兩個行業案例。
3. 行政查核清單：投保證明更新、報價單與發票上的註記慣例、工地文件存證（估價單、驗收單、照片）。
4. 詢問保險公司清單：涵蓋工項、分包商責任、特定工地限制、區域限制。

語氣：務實，貼合實際工地場景。

協助經營者決定是否投保資安險。企業：[行業、規模、數位依賴度：電商、客戶資料、開票系統、遠距辦公]、過往事件：[如釣魚、當機、資料遺失]。

輸出內容：
1. 風險診斷：針對該企業可能的資安場景（系統遭鎖死、資料外洩、轉帳詐騙、網站癱瘓），估算每日停工損失與可能成本。
2. 資安險通常覆蓋範圍：危機處理協助、資料重建、營業中斷損失、第三方賠償責任，註明各家方案差異極大。
3. 投保前必問：除外責任、要求的防護標準（備份、雙重驗證、更新）及其未達成之後果、各場景理賠上限、救援團隊響應時間。
4. 無論是否投保都應採取的防範措施。

格式：診斷報告後附問題清單。